Una de las experiencias más desgarradoras que he tenido fue durante el sexto mes de mi embarazo. Mi marido estaba fuera tarde, no había llamado, y yo estaba, por supuesto, enojado con su irreflexión. Pero aquella misma noche había juzgado erróneamente una curva en un camino rural de montaña, y se desplomó del lado de él en un barranco, totalizando su coche.

Pasó algún tiempo antes de que los campistas lo encontraran, inconsciente y con un hombro dislocado, pero por lo demás no lesionado. Yo estaba abrumado repentinamente -aunque mi marido iba a estar bien- con la perspectiva de manejar los costos futuros de criar a un niño sin él. Pero había una trampa en esta epifanía: yo era el sostén de la familia. Si estaba preocupado por perderlo, ¿y si me perdiera? Hablé con un agente de seguros y garantizé las pólizas tanto para mí como para él.

Mi historia podría ser la historia de cualquiera. Y las mujeres, en particular, tienden a tener menos seguro de vida que los hombres. Así que aquí es por qué es una buena idea hacer balance:

Las mujeres son cada vez más los principales sostenedores de la familia e incluso los proveedores únicos para las familias.

1. Las mujeres son cada vez más los principales sostenedores de la familia e incluso los proveedores únicos para las familias. Si gana más que su cónyuge o no tiene un cónyuge, sus ingresos son fundamentales para proporcionar la más básica de las necesidades a su familia, ya sea que la familia involucra a los niños que está criando, los padres envejecidos o una necesidades especiales Hermano que usted está cuidando. El seguro de vida asegura que quienquiera que dependa de su sustento puede continuar haciéndolo incluso después de que (el cielo no lo permita) algo le sucede.

2. Las madres que se quedan en casa necesitan protección también. No descontar el valor que usted proporciona como el encargado del hogar. Seguro de vida proporciona fondos muy necesarios cuando un cónyuge abrumado u otro cuidador de repente tiene que encontrar ayuda para cuidar a los niños, administrar un hogar o necesita tomar una cantidad significativa de tiempo libre para quedarse con ellos. Mira la historia de la Virgen si tienes alguna duda.

3. Las mujeres a menudo pagan menos por los seguros, o reciben más cobertura por la misma cantidad. Debido a que las mujeres tienen una expectativa de vida promedio más larga que los hombres, esto a su vez reduce el costo del seguro de vida para las mujeres. También tenga en cuenta que cuanto más jóvenes y saludables que son, menos le costará. Por ejemplo, un niño de 30 años de edad saludable puede obtener $250,000 de cobertura en la forma de una póliza de seguro de vida a término de 20 años por aproximadamente $13 al mes.

4. Las madres que trabajan desde casa y las que trabajan a tiempo parcial también necesitan cobertura. Las mujeres a menudo dirigen negocios en el hogar o trabajan a tiempo parcial, mientras que también criar a los niños. También deben considerar su necesidad de seguro de vida porque, si bien pueden no ser el principal sostén de la familia, sus ingresos apoyan a la familia y se echará mucho de menos si algo fuera a suceder.

5. Las situaciones de las mujeres pueden cambiar. Justo cuando usted piensa que ha conseguido sus necesidades de seguro de vida todo cuidado, puede experimentar más adiciones a su familia, o cerrar un negocio, o pasar por un divorcio, o un miembro de la familia puede que necesite su apoyo activo en el futuro . ¿Su seguro está al día con sus necesidades cambiantes?

Recuerde, un agente de seguros se sentará con usted de forma gratuita para ir a través de sus necesidades y ayudarle a encontrar la cobertura que se ajuste a su presupuesto, que es clave! No esperes ese momento de crisis, como casi lo hicimos!

Entonces, ¿por qué necesita un seguro de vida?

Lo que a menudo viene a la mente cuando se piensa en el seguro de vida es que puede usarlo para pagar los gastos finales. Usted ha visto los comerciales: Los gastos de funeral, costos de entierro y facturas médicas pueden sumar una cantidad considerable. Lo último que quieres es que tus seres queridos lleven esta carga extra. Seguro de vida se puede utilizar para colocar estos gastos finales. Seguro de vida permanente está disponible en varias cantidades, por lo que puede elegir un beneficio de muerte que se adapte a sus necesidades.

Pero hay otras consideraciones a tener en cuenta. Puede usar seguro de vida …

Como protección hipotecaria. Si usted vive por sí mismo, con un cónyuge de otro significativo, es posible que desee comprar un seguro de vida como protección hipotecaria. Piense en ello: Usted no quiere que la persona con la que viva se quede sin hogar si usted muere inesperadamente, ¿verdad?
El seguro de vida a término puede usarse para pagar un saldo hipotecario pendiente. Simplemente seleccione un término que coincida con la duración de su período de pago de la hipoteca. Algunas compañías incluso ofrecen seguro de término decreciente, lo que significa que el beneficio por muerte disminuye junto con el saldo de su hipoteca.

Para reemplazo de ingresos. Usted y su pareja pueden haber planeado un futuro basado en dos ingresos, pero ¿y si uno de ustedes falleciera inesperadamente? Seguro de vida se puede utilizar para reemplazar la pérdida de ingresos para que el sobreviviente puede mantener el mismo nivel de vida.

Para la financiación de la universidad. Si lo se. Usted no tiene hijos, por lo que éste sólo se aplica si los tiene o si tiene nietos que quiere ayudar. ¿Has visto las tasas de matrícula últimamente? Seguro de vida puede ayudar a financiar un fondo de la universidad. Si usted muere, el beneficio de muerte puede ser invertido y potencialmente crecer a la cantidad necesaria en el momento en que sus hijos o nietos lleguen a la edad de la universidad. Si tiene pólizas permanentes, el valor en efectivo puede usarse para ayudar a financiar los costos de matrícula. Sentirse mejor sabiendo que ayudó a prepararse para su futuro, incluso si no está allí para verlo.

También hay algunas provisiones-beneficios adicionales, si lo desea-que usted puede no ser consciente de.

Protección de sucesiones. Si el beneficiario de una póliza de seguro de vida es una persona designada y no su patrimonio, el beneficio por fallecimiento está libre de los costos de la sucesión.

Incontestabilidad. Después de que la política ha estado en vigor durante dos años, se convierte en incontestable, lo que significa que la política no puede ser revocada, a menos que se obtuvo fraudulentamente.

Libre de las reclamaciones de los acreedores. En muchos estados, los valores en efectivo de la póliza de seguro de vida están libres de las reclamaciones de los acreedores si la póliza es de propiedad personal.

Entonces, ¿está empezando a ver la necesidad de un seguro de vida? Ahora llamará a su agente, ¿verdad? ¡No lo posponga! Recuerde, cuanto más joven es cuando recibe un seguro, menor es el costo y más fácil es obtener aprobado.

¿Alguna vez has pensado en lo que le pasaría a tu familia si algo te pasara? Todos tenemos en un momento u otro, incluso si estaba en la forma de una frenética nota de amor mental enviada a los miembros de la familia durante la mala turbulencia del avión. Pero la preocupación por proteger a su familia económicamente no tiene que volver a preocuparse si sigue estos pasos.

1. Echa un vistazo a los medios de seguridad financiera para usted. Así como “rico” significa algo diferente para diferentes personas, también lo hace la seguridad financiera. Comience por preguntarse qué pasaría si el principal sostén de familia muriera prematuramente (que podría ser usted o su cónyuge o pareja). Querrías que tus seres queridos estuvieran bien económicamente, pero ¿eso significa tener suficientes ingresos … para toda la vida? … así que no tendrían que mudarse de tu casa y vecindario? … dinero suficiente para Su cónyuge o pareja a la transición a un trabajo si son un padre que permanece en casa? … para proporcionar a sus hijos a través de la universidad o tal vez sólo una porción y hacer que pagar el resto? Una vez que haya establecido eso, puede pasar a asegurarse de que un plan está en su lugar.

2. Determinar la diferencia de sus deseos y necesidades. No són la misma cosa. Es posible que desee que la seguridad financiera de% 100 para mantener a su cónyuge durante toda su vida y a sus hijos a través de la universidad, pero ¿puede pagarla? La mayoría de nosotros no tiene ahorros para lograr esto, que es donde entra en el seguro de vida. Usted querrá suficiente dinero o beneficio de muerte que si invertido en las tasas de mercado actuales (2% -4%) que puede generar su ( O el de su cónyuge). Eso significa que usted puede necesitar más seguro de vida que en el pasado. Antes, los ingresos invertidos de $500.000 dólares de beneficios de seguro de vida podría haber sustituido, un salario de $ 50.000/ año. Ahora puede necesitar $1 millón de cobertura para lograr el mismo objetivo.

3. Mirar el cuadro completo. Esto no es sólo sobre el seguro de vida, eso es sólo una pieza de la fórmula. Es posible que tenga que mirar todos sus activos como el dinero en los planes de jubilación, sus paquetes de beneficios, las inversiones que pueda tener, el dinero que su familia estaría recibiendo del Seguro Social, el seguro de vida que ya tiene en su lugar, etc.

Además, las personas a menudo tienen varias familias para cuidar con los requisitos económicos que pueden establecerse en un decreto de divorcio. O pueden tener niños con necesidades especiales que nunca podrán trabajar. En esa situación, debe establecerse un fideicomiso -financiado con activos o beneficios por muerte- para crear un flujo de ingresos mientras vivan. Además, muchos de nosotros tendrán niños adultos o nuestros padres envejecidos que viven con nosotros ahora o en el futuro, a quienes podemos ser responsables financieramente.

Una vez que tenga estos números, puede averiguar cuál es el déficit que puede ser financiado con seguro de vida o más seguro de vida que actualmente tiene. Esto no tiene que ser una tarea particularmente difícil de comenzar.

4. Obtén la ayuda que necesitas. A veces nuestra necesidad de seguro de vida es sencilla. A menudo, el pensamiento, cuando tenemos que factor en circunstancias especiales puede llegar a ser más complicado. Agentes de seguros están ahí para ayudar. Ese es su trabajo. Ellos se sientan con usted, sin costo alguno u obligación, y pasar por estos pasos con usted y luego ayudarle a llegar a una solución que puede pagar. Usted puede “querer” una póliza de seguro de vida permanente para asegurar el futuro financiero de su familia, pero un agente puede mostrarle que lo que “necesita” es realmente una póliza de seguro de vida a término que usted puede pagar sin forzar su presupuesto o tal vez es una combinación de los dos.

5. No olvide el seguro de invalidez. Si usted y su familia dependen de sus ingresos, entonces usted necesita asegurarse de que tiene seguro de invalidez. Pregúntese honestamente si usted estaba enfermo o lesionado e incapaz de trabajar, ¿cuánto tiempo podría sobrevivir económicamente sin su cheque de pago? La mayoría de los estadounidenses sentiría el pellizco en un mes o menos. Tenga en cuenta que el Seguro Social paga beneficios por incapacidad que promedio alrededor de $ 1,100 al mes, y puede tomar un año, a menudo mucho más tiempo, incluso para obtener esos pagos.

El seguro por incapacidad le paga una parte de sus ingresos si se enferma o se lesiona y no puede trabajar. Puede ser ofrecido como parte de su paquete de beneficios a través del trabajo, pero asegúrese de verificar con su departamento de recursos humanos y averigüe qué porcentaje de sus ingresos se reemplaza (a menudo 60% o menos). También puede comprar una póliza individual, que es suya, y por lo tanto no depende de que su paquete de beneficios se reduzca o incluso se elimine. Una vez más, esto es algo que un agente de seguros puede ayudarle a averiguar también.