Seamos sinceros. La mayoría de las personas posponen la compra de seguros de vida por cualquier número de razones -si incluso lo entienden- eche un vistazo a esta lista -¿alguna de ellas suena como usted?

1. Es muy caro. En el presupuesto cada vez mayor de una familia joven, cosas como la guardería y los pagos de automóviles y, posiblemente, préstamos estudiantiles se comen una buena parte del dinero cada mes, y mucha gente piensa que el seguro de vida está justo fuera de esas “necesidades” cuando El dinero es apretado. Pero dos cosas: seguro de vida a menudo no es tan caro como se podría pensar, especialmente cuando se puede obtener una buena política por menos que el costo de una taza diaria de café en el café local, y bueno, si el dinero está apretado ahora, ¿Qué pasa si algo le pasa a usted?

2. Esa es la materia para los bebés y los viejos, ¿verdad? Las personas de cierta edad recuerdan a Ed McMahon diciéndoles que sus abuelos no podrían ser rechazados por cualquier razón y la cifra que es el objetivo demográfico para el seguro de vida. O bien, se le podría haber ofrecido una pequeña póliza de seguro permanente para su recién nacido, atractivamente presentada con un bebé querubín en el sobre. La verdad del asunto es que estos son productos de seguros muy específicos, al igual que hay muchos productos de seguros para los adultos en sus años de trabajo.

3. ¡Soy fuerte y sano! Usted come bien, usted permanece activo, y todo el mundo admira lo bien fundamentado y centrado que está. ¡Pasaste tu último examen físico con colores voladores! ¡Eso es genial! Pero no eres ni inmortal ni indestructible. No es ni siquiera que algo podría pasarle a usted, aunque podría, tanto como cuando usted está en su más fuerte y saludable, no hay mejor momento para obtener una política para proteger a sus seres queridos. Además, si deja el trabajo, es típicamente el tipo de seguro que no “se mueve” con usted.

4. Tengo seguro de vida a través de mi trabajo. A muchas personas se les ofrece un seguro de vida como parte de su cobertura de beneficios para empleados ya menudo es la primera vez que se enfrentan a un seguro de vida y no tienen idea de que una póliza de $ 50,000, o una o dos veces su salario, no sea lo que crean es. Suena como un montón de dinero, hasta que figura que tiene que cubrir algunos o todos los gastos de sus seres queridos en su ausencia. Además, si deja el trabajo, es típicamente el tipo de seguro que no “se mueve” con usted.

5. No tengo hijos. Claro, los niños son una gran razón por la cual algunas personas obtienen un seguro de vida. Pero eso no es el único tornasol para necesitar protección. Si hay alguien en su vida que sufría financieramente por su pérdida, su cónyuge o socio en vivo, un hermano, incluso sus padres, una póliza de seguro de vida va un largo camino para asegurarse de que todo el mundo está bien incluso si algo le pasa a usted.

6. Seguro de vida- está en mi lista … eventualmente. No hay plazo en el seguro de vida, ni el mandato del gobierno para comprarlo. Sus padres nunca le han hablado de su importancia, y ciertamente no es el tema más revigorante para la conversación. Pero no deje que su “eventualmente” se conviertan en sus seres queridos “si sólo.”

Si algo de esto suena desalentador, sólo sé que usted puede hablar con un agente, sin costo alguno. Ellos le ayudarán a averiguar cuánto puede necesitar, y también encontrar una política que se ajuste a su presupuesto

Recibí esta descripción de una página del seguro de vida permanente titulada “Sólo una póliza de seguro de vida”. El autor original es desconocido, pero apareció por el estilo y la redacción que se escribieron hace algún tiempo, pero sigue siendo relevante hoy. Quería compartirlo contigo.

Soy Una Póliza de Seguro

Soy un pedazo de papel, una gota de tinta y unos cuantos centavos de prima.

Soy una promesa de pagar.

Ayudo a la gente a ver visiones, sueños y alcanzar la inmortalidad económica

Soy la educación para los niños.

Soy ahorro.

Soy propiedad que aumenta en valor de un año a otro.

Presto dinero cuando más lo necesitas, sin hacer preguntas.

Pago las hipotecas, para que la familia pueda permanecer juntos en sus propias casas.

Les aseguro a las personas la audacia de vivir y el derecho moral a morir.

Creo dinero donde no existía antes.

Soy el gran emancipador de la necesidad.

Garantizo la continuidad de los negocios.

Conservo la inversión de los empleadores.

Soy evidencia tangible de que un hombre es un buen esposo y padre, y una mujer una buena esposa y madre.

Soy declaración de independencia financiera y libertad económica.

Soy la diferencia entre un anciano o una mujer y un anciano caballero o señora.

Proporciono dinero en efectivo si enfermedad, lesión, vejez o muerte cortan los ingresos del sostén de familia.

Yo soy la única cosa que usted puede comprar en el plan de cuotas que su familia no tiene que terminar de pagar.

Estoy protegido por leyes que impiden a los acreedores evaluar el dinero que doy a sus seres queridos.

Traigo dignidad, paz de la mente, y seguridad a su familia.

Suministro de capital de inversión que hace girar las ruedas y los motores zumbidos.

Garantizo la capacidad financiera para tener felices fiestas y la risa de los niños, a pesar de que el padre o la madre no está allí.

Yo soy el ángel guardián de la casa.

Soy un seguro de vida.

Septiembre es el mes de la conciencia de el seguro de vida, y aquí es un ejemplo de por qué esta campaña de sensibilización de los consumidores es tan importante. Un reciente estudio de MetLife encontró que muchas mujeres que trabajan pueden ser de corta cambiar ellos mismos y sus familias cuando se trata de su cobertura de seguro de vida. Según el estudio, cuatro de cada cinco empleados hoy en día creen que su cobertura de seguro de vida es adecuado, pero el 45% de las mujeres que trabajan y el 28% de los hombres que trabajan con seguros de vida no han evaluado sus necesidades desde la obtención de su primera política. Esto puede dejar a ellos y sus familias económicamente vulnerables en caso de una muerte prematura.

Las mujeres que trabajan con un seguro de vida también son casi el doble de probabilidades que los hombres (21% vs. 12%) reconocen que no saben la cantidad de cobertura que tienen y también son más propensos a subestimar la cantidad de cobertura que necesitan. El estudio afirma que un buen punto de partida para la cobertura de seguro de vida es normalmente la deuda pendiente de pago más de cinco años de salario. Sin embargo, el 54% de las mujeres y el 47% de los hombres creen que la cobertura igual a su deuda pendiente de pago más de tres años de sueldo o menos será suficiente. Mientras que sólo uno de cada cuatro hombres o mujeres consideradas deuda pendiente al calcular sus necesidades de seguro de vida, el 52% quieren que su beneficio de muerte para cubrir estas obligaciones.

Creo que el número correcto para el seguro de vida debe ser un mínimo de 10 veces el ingreso y podría ser mucho mayor sobre la base de las condiciones económicas y familiares. Calculadoras- la de la Fundación Life Insurance vida necesita la calculadora y la calculadora-humano pueden valorar la vida ayudará a determinar la cantidad correcta para su situación y estilo de vida. El estudio también señala que los hombres y las mujeres tienen diferentes deseos de lo que quieren sus pólizas de seguro cubran. Casi tres cuartas partes (73%) de los hombres casados dicen que su expectativa Nº 1 para su cobertura de seguro de vida es para pagar futuros gastos de vida para su cónyuge, en comparación con el 47% de las mujeres casadas. Para las mujeres casadas, la expectativa Nº 1 es para cubrir sus gastos finales (69% vs. 55% de los hombres casados). Sin embargo, tanto los hombres como las mujeres casadas expresan niveles casi idénticos de interés en proteger el futuro financiero de sus hijos.

Es tan importante ser un consumidor educado cuando se trata de desarrollar un plan financiero sólido. Las mujeres no sólo deben considerar la cobertura de seguro de vida en sí mismos para proteger a sus seres queridos, sino también animar a los cónyuges o parejas de tener cobertura también. De lo contrario, la pérdida repentina de ingresos vitales puede tener un impacto negativo a largo plazo para el sobreviviente bien en el retiro “, dice Cindy Hounsell, presidente del Instituto de la Mujer para una jubilación segura.

Más de una cuarta parte de los entrevistados para el estudio no estaban familiarizados con las características básicas de sus propias pólizas de seguro de vida. Por ejemplo, el 24% de los empleados que dicen que tienen seguro de vida temporal creen que esta cobertura ofrece protección financiera para una cantidad ilimitada de tiempo. De hecho, el seguro temporal ofrece protección financiera por un período de tiempo definido como 10, 15 o 20 años, o si se proporciona a través de una política de grupo de empleador-mantenido, durante la duración del empleo. Más de una cuarta parte de los entrevistados para el estudio no estaban familiarizados con las características básicas de sus propias pólizas de seguro de vida. Por ejemplo, el 24% de los empleados que dicen que tienen seguro de vida temporal creen que esta cobertura ofrece protección financiera para una cantidad ilimitada de tiempo. De hecho, el seguro temporal ofrece protección financiera por un período de tiempo definido como 10, 15 o 20 años, o si se proporciona a través de una política de grupo de empleador-mantenido, durante la duración del empleo.

Los empleados pueden también no estar aprovechando el seguro de vida tan eficazmente como lo posible para satisfacer sus necesidades. Aproximadamente un tercio de los empleados con la cobertura no se dan cuenta que el seguro de vida, además de proporcionar un beneficio de muerte, puede ser un método estratégico para complementar las prestaciones de jubilación y la ayuda en la planificación del patrimonio.

La educación del consumidor es lo que la Fundación se trata la vida. Utilizar nuestros recursos para ayudarle a tomar decisiones informadas sobre el seguro de vida para protegerse y proteger a sus seres queridos.