Algunas personas equiparan los seguros de vida con la tragedia y la muerte. En verdad, el seguro de vida es para los vivos. Sin él, la desaparición repentina de un sostén clave podría dejar a una familia de cadena sin los recursos necesarios para mantener su estilo de vida, o incluso conservar su casa.

No hace mucho tiempo, los profesionales recomiendan que las familias llevan una póliza de seguro de vida con un beneficio por muerte de 10 veces su ingreso anual del hogar. Hoy, sin embargo, a la luz del aumento de los precios de la vivienda en muchas partes del país, los crecientes costos de la universidad y las bajas tasas de interés de la mayoría de los asesores recomiendan ahora hasta 20 veces su ingreso familiar.

Por desgracia, la mayoría de las familias estadounidenses son seguro insuficiente. La brecha entre lo que los hogares tienen y lo que necesitan es casi $ 320.000, lo que según el estudio de LIMRA Cerrando la Brecha de seguros de vida, de 2015.

Si desea obtener una idea de trabajo de cuánto seguro de vida que pueda necesitar (o cuánto más se puede necesitar), puede utilizar las necesidades de nuestra rápida Seguro de Vida Calculadora.

Una Cualidad Importante de Su Plan Financiero

El seguro de vida es una cualidad importante de su plan financiero, por estas razones.

1. Proporciona la sustitución de ingresos. Para la mayoría de las personas, su más valioso activo económico es su capacidad para ganarse la vida. Si usted tiene dependientes, a continuación, debe tener en cuenta lo que les ocurriría si ya no podían confiar en sus ingresos. Una póliza de seguro de vida también puede ayudar a los ingresos de jubilación suplemento, que puede ser especialmente útil si los beneficios de su cónyuge o pareja de hecho se reducirán después de su muerte.
2. Cubre las deudas pendientes y obligaciones a largo plazo. Sin seguro de vida, sus seres queridos deben asumir los costos de entierro, deudas de tarjetas de crédito y los gastos médicos no cubiertos por el seguro de salud usando fondos fuera de su bolsillo. beneficio por muerte de la política también puede ser utilizado para pagar una hipoteca, complementar el ahorro de retiro, o fondo de la matrícula universitaria.
3. Puede ser utilizado para la planificación del patrimonio. Los beneficios de una póliza de seguro de vida pueden ser destinados a pagar los impuestos de estado para que sus herederos no tendrán que liquidar otros activos para hacerlo.
4. Se puede utilizar para apoyar a una organización benéfica de su elección. Si usted tiene una obra de caridad favorita, puede designar algunas o todas de las ganancias de su seguro de vida para ir a esta organización.

Recuerde que un agente o asesor puede ayudar a determinar sus necesidades de seguro de vida y encontrar algo que funcione dentro de su presupuesto. Si no tiene uno, usted puede comprobar fuera de nuestro Localizador de Agentes.

La mayoría de nosotros da más tiempo a planificar nuestras vacaciones de nuestros futuros financieros. Es por eso que hemos decidido que una breve charla con un asesor financiero superior nos podría hacer todo el bien. Hablamos con Sarah Kaelberer, PPC, ChFC, que es socio y Presidente de Negocios y Raíces Asesores Inc. en el área de Minneapolis. Ella nos llevó a través de algunos conceptos erróneos sobre los seguros de vida y el que realmente tiene un “raíces”.

¿Qué errores se ve gente haciendo cuando se trata de un seguro de vida?

La gente tiene muchas ideas falsas sobre el seguro de vida. Escucho decir, especialmente aquellos que apenas están casados o tenían su primer hijo, es: “No necesito un seguro de vida.” Y siempre respondo: “Por supuesto que no. Usted es el que va a estar muerto. Su familia lo necesita “No se trata de lo que necesita.; se trata de lo que necesita su familia si no está aquí.

Matemáticamente puedo mostrar la mayoría de las personas que hacen necesario un seguro de vida, especialmente aquellos que son más jóvenes y que no pueden auto-asegurarse aún. Es importante hacerse preguntas como: ¿Podría su familia a mantenerse en su casa, si no eran alrededor? Se podría financiar la educación de sus hijos? Y así.

Otro error con un seguro de vida es que nunca se les paga, pero en este mundo hay una cosa que es 100% seguro: que vamos a morir. Si usted compra una póliza de seguro de vida que va a estar allí todo el tiempo que va, a sus seres queridos sin duda se les paga.

¿Qué hay de los que no están convencidos de seguro de vida no es necesario?

Yo les diría, Ve a alguien que ha muerto que no tiene seguro y comparar eso con alguien que lo hizo. Usted verá lo fácil que es para una familia para hacer frente a estos problemas cuando existe un seguro.

Nuestro actual “Barómetro de Seguros estudio” muestra que 8 de cada 10 personas sobrestiman el verdadero costo de los seguros de vida. ¿Usted ve esto en su negocio?

Creo que es especialmente cierto entre los de 20 y 30 años. Cuando hable con ellos acerca de cómo obtener $ 1 millón o $ 5 millones de dólares en la cobertura, porque considera que constituye un número tan grande. Pero lo que no entienden es que es sólo alrededor de $ 400 o $ 1,500 al año por la prima.

También creo que necesitan saber que el seguro puede ser “cortado en lonchas y en dados” e hizo tan asequibles como alguien lo necesita ser. Eso es lo que un agente o asesor está ahí para ayudarles con.

También lo hace la planificación del patrimonio. Entonces, ¿Qué la mayoría de la gente consigue incorrecto?

Ellos no piensan que tienen una propiedad si no que habrá que pagar impuestos cuando mueren o si no tienen mucho dinero. Siempre es divertido para explicarles que todo el mundo tiene una finca. Puede ser pequeña, pero aún así es una finca! Sin los documentos apropiados y la planificación adecuada, todavía podría ser igual de desordenado como una gran finca cuando se muere.

¿Cuáles son los documentos básicos que deben tener?

Una voluntad, una directiva de cuidado de la salud, y un abogado excellente. Estos documentos son muy importantes. A medida que avanzamos a través de nuestros planes con los clientes, estos documentos de planificación patrimonial son siempre un componente.

Algo más que añadir?

Si su asesor no trae la conversación de seguros de vida, asegúrese de que usted lo hace. A nadie le gusta hablar de la muerte o de morir, pero desea asegurarse de que sus seres queridos son atendidos si algo le sucede a usted.