¿Alguna vez has pensado en lo que le pasaría a tu familia si algo te pasara? Todos tenemos en un momento u otro, incluso si estaba en la forma de una frenética nota de amor mental enviada a los miembros de la familia durante la mala turbulencia del avión. Pero la preocupación por proteger a su familia económicamente no tiene que volver a preocuparse si sigue estos pasos.
1. Echa un vistazo a los medios de seguridad financiera para usted. Así como “rico” significa algo diferente para diferentes personas, también lo hace la seguridad financiera. Comience por preguntarse qué pasaría si el principal sostén de familia muriera prematuramente (que podría ser usted o su cónyuge o pareja). Querrías que tus seres queridos estuvieran bien económicamente, pero ¿eso significa tener suficientes ingresos … para toda la vida? … así que no tendrían que mudarse de tu casa y vecindario? … dinero suficiente para Su cónyuge o pareja a la transición a un trabajo si son un padre que permanece en casa? … para proporcionar a sus hijos a través de la universidad o tal vez sólo una porción y hacer que pagar el resto? Una vez que haya establecido eso, puede pasar a asegurarse de que un plan está en su lugar.
2. Determinar la diferencia de sus deseos y necesidades. No són la misma cosa. Es posible que desee que la seguridad financiera de% 100 para mantener a su cónyuge durante toda su vida y a sus hijos a través de la universidad, pero ¿puede pagarla? La mayoría de nosotros no tiene ahorros para lograr esto, que es donde entra en el seguro de vida. Usted querrá suficiente dinero o beneficio de muerte que si invertido en las tasas de mercado actuales (2% -4%) que puede generar su ( O el de su cónyuge). Eso significa que usted puede necesitar más seguro de vida que en el pasado. Antes, los ingresos invertidos de $500.000 dólares de beneficios de seguro de vida podría haber sustituido, un salario de $ 50.000/ año. Ahora puede necesitar $1 millón de cobertura para lograr el mismo objetivo.
3. Mirar el cuadro completo. Esto no es sólo sobre el seguro de vida, eso es sólo una pieza de la fórmula. Es posible que tenga que mirar todos sus activos como el dinero en los planes de jubilación, sus paquetes de beneficios, las inversiones que pueda tener, el dinero que su familia estaría recibiendo del Seguro Social, el seguro de vida que ya tiene en su lugar, etc.
Además, las personas a menudo tienen varias familias para cuidar con los requisitos económicos que pueden establecerse en un decreto de divorcio. O pueden tener niños con necesidades especiales que nunca podrán trabajar. En esa situación, debe establecerse un fideicomiso -financiado con activos o beneficios por muerte- para crear un flujo de ingresos mientras vivan. Además, muchos de nosotros tendrán niños adultos o nuestros padres envejecidos que viven con nosotros ahora o en el futuro, a quienes podemos ser responsables financieramente.
Una vez que tenga estos números, puede averiguar cuál es el déficit que puede ser financiado con seguro de vida o más seguro de vida que actualmente tiene. Esto no tiene que ser una tarea particularmente difícil de comenzar.
4. Obtén la ayuda que necesitas. A veces nuestra necesidad de seguro de vida es sencilla. A menudo, el pensamiento, cuando tenemos que factor en circunstancias especiales puede llegar a ser más complicado. Agentes de seguros están ahí para ayudar. Ese es su trabajo. Ellos se sientan con usted, sin costo alguno u obligación, y pasar por estos pasos con usted y luego ayudarle a llegar a una solución que puede pagar. Usted puede “querer” una póliza de seguro de vida permanente para asegurar el futuro financiero de su familia, pero un agente puede mostrarle que lo que “necesita” es realmente una póliza de seguro de vida a término que usted puede pagar sin forzar su presupuesto o tal vez es una combinación de los dos.
5. No olvide el seguro de invalidez. Si usted y su familia dependen de sus ingresos, entonces usted necesita asegurarse de que tiene seguro de invalidez. Pregúntese honestamente si usted estaba enfermo o lesionado e incapaz de trabajar, ¿cuánto tiempo podría sobrevivir económicamente sin su cheque de pago? La mayoría de los estadounidenses sentiría el pellizco en un mes o menos. Tenga en cuenta que el Seguro Social paga beneficios por incapacidad que promedio alrededor de $ 1,100 al mes, y puede tomar un año, a menudo mucho más tiempo, incluso para obtener esos pagos.
El seguro por incapacidad le paga una parte de sus ingresos si se enferma o se lesiona y no puede trabajar. Puede ser ofrecido como parte de su paquete de beneficios a través del trabajo, pero asegúrese de verificar con su departamento de recursos humanos y averigüe qué porcentaje de sus ingresos se reemplaza (a menudo 60% o menos). También puede comprar una póliza individual, que es suya, y por lo tanto no depende de que su paquete de beneficios se reduzca o incluso se elimine. Una vez más, esto es algo que un agente de seguros puede ayudarle a averiguar también.
